「ビジネスローン」とは？ネット銀行でも利用できるか解説

会社の経営者や個人事業主をやっている方のなかで、会社の融資を受ける際、金融機関や日本政策 金融公庫の融資のほかにも、ビジネスローンという選択肢もあることをご存じでしょうか。ここでは経営者や個人事業主に役立つビジネスローンの基礎知識を、メリットとデメリット、利用時の注意点など含め詳しく解説します。

そもそも「ビジネスローン」とは？

ビジネスローンとは事業資金のためのローン商品で、会社の経営者もしくは個人事業主が対象となっています。

事業の運転資金や取引先への支払い、法人税の支払い、従業員の給与、設備や機械の購入、在庫の補充、マーケティングキャンペーンの実施など新しい事業を開始するための資金や既存の事業の拡大や改善のための資金を調達する手段として使うことができます。

ビジネスローンのメリット・デメリット

事業に利用することのできるビジネスローンにはさまざまなメリットがある一方でデメリット、利用する際の注意点もあります。ビジネスローンを使う前にきちんと知識をつけておくことで適切にローンを使うことができます。

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンのメリットとしてまず挙げられるのは柔軟性です。ビジネスローンの返済スケジュールや返済額は、事業主と貸付機関との間で合意されます。返済スケジュールや金利などは、事業のキャッシュフローに合わせて調整することができます。

また、日本には「貸金業者が行う貸し付けは、本人の年収の3分の1を超えてはならない」という総量規制のルールがあります。このルールは、個人が返済能力を超えて借り入れをしてしまうことを防ぐ利用者保護の目的で定められたものです。

このルールにより、個人が融資を受ける場合、年収の3分の1を超えて借り入れをすることはできません。ただし、ビジネスローンは総量規制の対象ではありません。ビジネスローンを使えば、年収の3分の1以上の資金を調達することが可能になります。

ビジネスローンは日本政策金融公庫や銀行の融資と比べて審査スピードが早いのも特徴のひとつです。各銀行によっても異なりますが、銀行の融資は早くても審査に2週間、信用金庫であれば1か月～3か月程度かかるところ、ビジネスローンの場合ノンバンクなら最短即日で融資を受けることができます。また、担保や保証人なしで申し込むこともできます。公庫や銀行の融資と比べて審査自体も比較的緩めです。

ビジネスローンのデメリットや注意点

ビジネスローンのデメリットは公的融資や銀行融資とくらべて金利が高いことです。一般的には日本政策金融公庫や銀行融資と比べて高い金利設定となっています。急ぐ事情がないのであれば積極的に使うかどうかは慎重に判断したほうがよいでしょう。

また、ビジネスローンの 借り入れをした場合、そのことを決算報告書に借入金として記載することになります。ビジネスローンを利用している状態で公庫や銀行で新たに借り入れをしようとすると「経営状況が悪い可能性がある」と思われてしまい審査に影響するリスクがあります。とくにノンバンクのビジネスローンを利用する場合は慎重に判断しましょう。

ビジネスローンに対応するネット銀行はある？

複数のネット銀行がビジネスローン商品を展開しています。ネット銀行であれば、忙しい経営者でも自宅やオフィスから審査申込をすることができます。

ビジネスローンに対応するネット銀行はたくさんありますが、審査回答までの時間や年率、借入可能額、借入期間に幅があります。早急に現金を用意する必要がある場合や、返済の目途が立っている 一時的な借り入れの場合などは借入期間が短くても最短で審査が完了する銀行を選ぶとよいでしょう。

一方、そこまで緊急ではないものの、返済の目途が 立っていないような場合はなるべく低金利のローンを選ぶとよいでしょう。ビジネスローンは緊急時用と考え、長期的な事業戦略の上では公庫や銀行、信用金庫の融資を利用しましょう。

まとめ

ビジネスローンは公庫や銀行の融資と比べて融資金額は少なくなりますが、審査がそこまで厳しくなく担保や保証人も不要、一般の融資よりもすぐに借り入れが可能、支払いや設備投資など幅広い用途に使用できるといったメリットがあります。

一方でビジネスローンは金利が高く、新たな借り入れを申し込む際は審査に影響する可能性も あるため利用は慎重に決定するべきです。こちらで紹介した内容も参考に、ビジネスローンを事業に上手に活かしましょう。